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論文關鍵詞:供應鏈金融;銀行;金融產品
論文摘要:供應鏈金融就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。本文通過對各大銀行現有供應鏈金融業務的概述和淺析,為中小融資企業(包括供應商和經銷商)提出了現有可行的融資方案和方法。
一、供應鏈與供應鏈金融
“供應鏈”是指產品生產和流通過程中所涉及的原材料供應商、生產商、分銷商、零售商以及最終消費者等成員通過與上游、下游成員的連接(linkage)組成的網絡結構。
“供應鏈金融”是指銀行從整個產業鏈角度出發,開展綜合授信,把供應鏈上的相關企業作為一個整體,根據交易中構成的鏈條關系和行業特點設定融資方案,將資金有效注入到供應鏈上的相關企業,提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。
二、供應鏈金融的三方共贏
在供應鏈金融中涉及三個主體——工廠等中小融資企業,物流企業和銀行等金融機構。
1、對于工廠等中小融資企業,在企業的生產經營中,受經營周期的影響,原材料等流動產品占用大量的資金,如果通過供應鏈金融服務,可以通過暫時抵押貨權,從銀行取得貸款,用于開展業務,解決了在物流過程中的融資問題,使企業把動產盤活出來,把有限的資金用于產品開發與擴張方面,從而減少資金占用,提高了企業的資金利用率。
2、對于物流企業,供應鏈金融業務的開展實際上為其開辟了新的增值服務業務,不但可以促進其傳統倉儲業務的開展,實現客戶的個性化、差別化服務,而且物流企業作為銀行和客戶都相互信任的第三方,可以更好地融入到客戶的商品產銷供應鏈中去,同時也加強了與銀行的同盟關系,給自己帶來新的利潤增長點,為物流企業業務的規范與擴大帶來更多的機遇。
3、對于銀行等金融機構而言,物流企業的上、下客戶也是他們的潛在目標客戶群體。通過與物流公司開展業務,銀行可以很好把握住這部分的客戶,為他們提供金融服務。同時由于有物流公司作為第三方監管人對于質押的貨物進行了嚴格的監管,在一定程度上降低銀行可能遇到的風險。而且在企業貸款未能如期返還的情況下,物流企業可以協助銀行將質押物變現還貸,最小程度地降低銀行提供供應鏈金融服務可能產生的損失。
所以說,供應鏈金融的產生可以實現中小融資企業、物流企業及銀行的三方共贏。
三、各大銀行供應鏈金融產品淺析
供應鏈金融并非某一單一的業務或產品,它改變了過去銀行等金融機構對單一企業主體的授信模式,而是圍繞某“1”家核心企業,從原材料采購,到制成中間及最終產品,最后由銷售網絡把產品送到消費者手中這一供應鏈鏈條,將供應商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶連成一個整體,全方位地為鏈條上的“N”個企業提供融資服務,通過相關企業的職能分工與合作,實現整個供應鏈的不斷增值。因此,它也被稱為“1+N”模式。
以下筆者將對深圳發展銀行、光大銀行和華夏銀行這三家商業銀行所發展的供應鏈金融產品進行概述和淺析。
1、深圳發展銀行“供應鏈金融”。2006年5月,深圳發展銀行推出“供應鏈金融”業務,主要從核心企業入手研判整個供應鏈,將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業,以解決現存的供應鏈失衡問題以及中小企業融資難的問題。
該鏈初步整合了20多項產品(服務),在融資服務,在結算服務,理財服務和離岸業務四個大項目中,包括了供應商融資產品、經銷商融資產品、出口國家貿易融資產品、進口國際貿易融資產品、國際結算、企業理財方案、委托貸款等27個具體產品。
2、光大銀行“陽光供應鏈”。2007年光大銀行推出“陽光供應鏈”,將以行業內綜合實力較強的生產制造廠商作為其核心客戶,通過對產業鏈供應、運輸、銷售等全過程分析,針對鏈條上不同客戶群的金融需求,由光大銀行提供一體化、全方位、個性化、集成式的產品組合。
根據對供應鏈金融服務進行全面梳理整合,光大銀行形成了應收賬款融資、應付賬款融資、陽光商品融資、1+N鏈式融資、汽車全程通、工程機械按揭、銀關系列等金融產品以及針對鋼鐵、電信、汽車等行業提出行業整體金融服務解決方案等品種豐富的供應鏈融資服務。
3、華夏銀行“融資共贏鏈”。2008年6月,華夏銀行在京推出了“融資共贏鏈”,包括了七條融資鏈,即幫助企業在沒有現實貨物情況下,實現融資的未來貨權融資鏈;幫助企業盤活庫存,實現快速融資的貨權質押融資鏈和貨物質押融資鏈;幫助企業解決賒銷過程中產生的應收賬款問題的應收賬款融資鏈;幫助企業利用國際貨幣市場資金,降低成本的海外代付融資鏈;幫助企業提升信用等級,獲取商業機會的全球保付融資鏈;幫助企業提高資產使用效率,便利境內外采購的國際票證融資鏈。這七條融資鏈,運用了多種融資工具,打通了國內與國際供應鏈融資業務,通過“N+1+N”模式把核心企業和其上下游企業作為一個整體貫通起來,拓寬了企業的融資渠道,有效地滿足了企業的融資需求。
綜上所述,三大商業銀行走在了國內供應鏈金融前沿,結合自身所處的優勢,研發出了針對不同客戶人群的供應鏈金融產品。深圳發展銀行最早于2006年開始,站在融資服務,結算服務,理財服務和離岸業務四大角度著力為鏈中相對弱勢的中小企業提供融資產品;光大銀行在確立了優化信貸資產結構、發展中端市場的戰略目標后,將其核心客戶定位為鏈中擁有較強綜合實力的制造廠商,為其獨身定制個性化融資服務;華夏銀行站在貨權質押、海外代付等多個角度努力為處在供應鏈上下不同位置,不同行業的企業提供其專屬的供應鏈金融服務方案。