新經濟下農業供應鏈金融探究

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摘要：隨著新經濟的出臺，吉林省傳統農業發展模式受到桎梏，農業供應鏈金融模式成為新農業發展的方向，產業鏈金融為農業實現產業化發展提供了新的思路。在新經濟背景下，吉林省傳統的農業產業模式需要走農業供應鏈金融發展之路。本文從產業化的角度出發，對吉林省現有的農業供應鏈融資展開分析，以農業企業為核心，以產業鏈為延伸，尋求新服務模式，為農業現代化、產業化發展提供借鑒。

關鍵詞：新經濟；吉林省；農業；供應鏈金融

供應鏈金融作為推動農業現代化發展的重要戰略舉措，可以切實提高農業的生產效率、解決農業現有的問題，重塑農業流通體系、擴大農業生產規模，提高農業整體質量。雖然我國農業處于快速發展階段，但整體仍然處于小農經濟狀態，吉林省作為農業大省，土地種植分散化現象非常嚴重、傳統的金融滲透力不足，農業供應鏈金融發展相對滯后。想要使吉林省農業供應鏈金融深入發展，就需要解決農業企業和農業金融之間的問題。

1農業供應鏈金融的概念分析

1.1農業供應鏈金融產生的背景

農業供應鏈金融是在我國經濟飛速發展下產生的一種產業鏈模式，隨著我國的消費升級，單一的農業產品已經不能滿足人們日常生活的需求，需要構建農業產品結構的多元化模式。農業的生產模式可以由原先的單個企業生產逐漸轉向企業之間的分工合作，也就是說，從農業產品的原材料種植、制作與加工，到農業產品的經銷和銷售可以按步驟的分給多個企業，由多個企業形成完整的供應鏈，打開新的農業產業格局。農業核心企業在這種供應鏈模式中處于強勢地位，對上下游的企業增加了資金風險，利潤分配問題受到多方面制約，供應鏈需要金融的支持。目前，我國供應鏈金融發展模式處于起步階段，發展市場潛力巨大，聚焦農業供應鏈，現有的農業供應鏈金融方式既有供應鏈金融的普遍特征，又具有一定的特殊性，特殊性體現在國家政策的扶持和農業環境的改革之上。為真正促進我國農業的現代化發展，就需要走農業供應鏈金融發展模式，通過加強產業鏈整體的抗風險能力和經營能力，真正讓農民增收，讓社會獲益[1]。

1.2農業供應鏈金融的對象和流程

在經濟全球化背景下，不同國家或地區的產業可以相互融合，企業與企業之間的隔離逐漸被打破，處于農業供應鏈上游和下游的小型企業是農業供應鏈中的短板，制約農業供應鏈的現代化發展。因此，為有效增強農業供應鏈的穩定性，需要通過融資的方式壓縮供應鏈的財務成本，重塑農業商業流程。從現代化企業的分工流程來看，農業產品在進入市場之前主要經歷三個階段，首要階段是生產環節，然后是在生產之上為產品加工和銷售環節，最后是農產品流入市場的環節，三個階段可以由企業之間分工完成。一部分企業主要完成農業原材料的搜集，一部分企業分環節完成產品的制作和加工，并有效對接產品的營銷企業，還有一部分企業主要對接市場，對接上游和下游的經銷商，有效完成產品的銷售。農業供應鏈金融不同于商業金融或者互聯網金融，針對的對象是農村群體，主要扶持農業企業運作，尤其是給一些小型企業注入資金活力，這部分企業由于風險管理比較弱勢，因此，需要以注入資金、融資、投資等方式實現經營成本的運轉。

1.3農業供應鏈金融的發展優勢

根據農業供應鏈金融的特點和運作方式，金融風險越小，農業的投入成本越低，成本的壓低會促使農業企業的發展優勢越強，經濟效益越明顯，產品的品牌構造更科學，生產方式更合理，經營過程更高效。在為農業提供發達的設備裝備之后，農業的產量會有所提高，經濟效益也會逐漸提高。農業供應鏈金融的發展有助于農業的技術革新，傳統農業主要表現在人員分散、產量不大，為適應現代化居民的生活需求，農業急需得到技術的革新，供應鏈金融的發展正好可以促進農業技術更新，通過新的方法和科學的生產方式，提高農產品的產量，使農產品更加優質[2]。不僅如此，農業供應鏈金融還可以提高組織經營管理的效率，整個供應鏈體系的上游中游和下游經營管理水平會隨著供應鏈金融的發展逐漸提升，整個農產品的生產和營銷系統成本壓低，相關農業資源和營銷資源的配置更加合理，有助于完善服務體系。

2吉林省農業供應鏈金融的發展現狀

2.1吉林省農業供應鏈金融現狀分析

近年來，隨著農業供應鏈策略的推行，吉林省率先組織金融機構，結合吉林省特色，或者農業的獨有資源優勢，探索供應鏈金融。結合吉林省現狀，分析核心企業、中小型企業存在的產業化問題，總體改革農業結構和生產運作方式。一方面需要提高吉林省農民的收入，另一方面，需要提升吉林省農業產業化的水平，為我國農業經濟做出巨大的貢獻。目前，吉林省開展農業供應鏈金融業務的銀行機構大約占總機構數的70%，開展農業供應鏈金融模式，吉林省的農業供應鏈抗風險能力增強，閉環效應明顯，既降低上游和下游企業的財務費用，又穩定吉林省的原料基地，增加訂單農業，農民的收入有所增高。同時，農村的剩余勞動力有二次就業的機會，一部分勞動力從傳統的土地勞作中解放出來，從事種植、農業經營行業，實現由農民向產業工人的轉化，經濟收入明顯提高。目前已有大約80%的農業人口在農業供應鏈金融模式下獲益[3]。在農業供應鏈金融模式下，吉林省現有的農業資源得到合理的優化和配置，相關特色的農業更加科學合理，例如人參、五味子等特色產業在農業產業鏈金融模式下形成產業化規模，經濟效益與日俱增。這些特色產業不僅形成產業化的規模，還逐漸擁有品牌意識，發揮金融杠桿的作用，形成農產品的優勢，增強市場競爭力。

2.2吉林省以農業企業為主導的供應鏈金融模式發展的困難

2.2.1核心企業的作用不突出。農業核心企業在供應鏈金融中的作用至關重要，核心企業的信用、經濟效益和抗風險能力是帶動農業形成產業鏈的關鍵。但針對目前吉林省的農業發展現狀來看，有關農業企業并沒有做大做強，一些龍頭企業的核心競爭力并不突出，發展方式并不規范，現有的農業企業大多以家族式的經營為主，無法有效帶動整個農業產業鏈的發展。與城市相比，農村的市場環境有政策方面的影響，農業相關企業在信用方面有著獨特的特征，因此，一些以商業盈利的金融機構會認為農業項目不存在投資價值。目前，吉林省有關農業貸款在商業運作中的比重較小，政府的政策傾斜于農業發展，然而實際上核心企業的競爭力不強，龍頭企業的代表地位不突出，因此無法繼續支持農業的規模經營，龍頭企業的創新活力不足，無法引領產業鏈的改革和創新。2.2.2銀行的融資方式有待創新。目前，吉林省針對金融機構的農業融資有政策的扶持，農業融資由過去的依賴房地逐漸面向農產品實物的抵押，但并非所有的農產品都適合用作金融抵押，一部分農產品需要在特殊條件下進行保存，因此，銀行需要承擔較大的經濟風險。探索新的產業鏈融資模式勢在必行，然而，現有的銀行融資方式很難滿足農業產業的可持續發展要求，一些核心企業的付款能力不足，上下游企業的資金空缺、融資困難，導致優質的客戶和項目流失。銀行需要從現有農產品的角度出發，創新供應鏈金融方式，對優質的項目提供無償抵押信用貸款，支持整個農業產業鏈的創新發展。2.2.3農業生產分散，風險控制面臨較大難題。目前，我國農業領域的供應鏈金融模式發展滯后，相對于工業供應鏈金融模式而言，農業領域的供應鏈金融模式是一個新生事物[4]。吉林省作為農業大省，始終處于小農經濟的狀態，農業生產和經營活動依賴于土地和種植，缺乏規模化的經營發展，導致一部分金融機構在放貸過程中無法對分散的經營主體提供金融服務，除農業經營主體的限制之外，一部分商業銀行還出于對成本和效率的考慮，撤銷對農業的資金扶持，尤其是農業生產相對分散，農業企業和農戶之間的交易關系無法實時捆綁，混亂的管理狀態會導致金融機構面臨較大的風控問題。目前，核心企業的融資壓力有所緩和，但針對吉林省的農村中小型企業來講，尚未建立完善的企業信用評價體系，自身的融資能力有限，針對農業企業的征信數據有所缺失，供應鏈融資無法規避多種多樣的金融風險，一部分金融機構為保證自身的經營利益，會選擇放棄對農業中小型企業的審批和貸款。

3構建農業供應鏈金融新模式

3.1企業＋農戶＋政府模式

目前面對農業產業化發展的困境，吉林省可以突破傳統的供應鏈金融思維，構建企業＋農戶＋政府的貸款模式，為基層農戶提供農資和農機。吉林省可以通過政策的支持，促進農業領軍企業發揮核心資金優勢，以擔保金的方式打開金融窗口，為農戶生產提供保證，有效解決小額分散化的農業投資問題。吉林省政府的工作主要是促進公司和金融機構的對接，負責整理土地，組織農戶與公司之間的對接。農戶主要負責種植和生產環節，將產生的糧食銷售給企業，由企業通過加工，打造區域性的產業品牌，運用線上或者線下營銷模式進行銷售。企業可以通過銀行的監督和協助，將農戶的貸款從售糧款中扣劃，運用企業＋農戶＋政府的模式技能，形成整體的產業鏈，既能保證農戶的生產效率，又可以減少農戶在種植過程中承擔的風險。銀行在投資過程中承擔的風險，政府可以利用各種各樣的融資政策，鼓勵金融機構進行農業產品的投資，解決農業產業鏈資金流斷裂等問題。

3.2合作社＋社員模式

新的合作社并非傳統合作社，合作社＋社員模式是由多個農戶共同組成專業的合作社協會，用合作社協會的名義向銀行進行融資申請。合作社主要負責購置農業生產資料，進行統一的種植和生產計劃，通過統一生產、統一加工、統一銷售，形成集約化的產業效應。利用農村合作社的名義向銀行融資，可以有效減少銀行在融資過程中承擔的風險，同時，銀行在融資的過程中可以積極督促農村合作社進行技術更新，這樣一來，合作社的經濟利益和社會效應會有所提高，產業品牌逐漸市場化。區域的農民需要結合自身的地區性政策，選擇是否加入合作社共享風險和利益，通過與合作社簽訂合作條例，提高自身的經濟收入。從風控角度來講，合作社可以運用線上和線下融合的金融融資方式、金融生產方式，農業合作社可以利用線上做銷售，線下整合物流和技術，大面積推廣農業。但農村種植合作社需要建立健全征信數據，對相關貸款農戶進行線下征信信息核實，保證農戶的生產經營能力，總體提高產業鏈的服務質量，展現農村合作社的技術優勢。

3.3核心企業＋上下游供應商模式

吉林省可以利用政策的支持，督促核心企業帶頭建立供應鏈，有效發揮供應鏈的風險抵抗優勢，形成整個閉環性的農業生產營銷單位，將產業鏈收納的利潤進行貢獻性分配，也就是說哪一環節的貢獻最大，哪一環節就占有較大的利潤比例，讓農民占有更多的利益，削弱核心企業的資源優勢[5]。通過核心企業提供擔保，保證融資的順利進行，同時控制農戶和上下游企業的違約風險，有效降低融資風險和市場風險。上下游企業可以與農戶簽訂訂單連帶保證責任，通過統一的調配物流、信息流、資金流，解決農戶的生產經營風險，以核心企業帶動整個供應鏈的良好運轉，以核心企業建立農業產品品牌，以農產品品牌擴大市場知名度和市場營銷量。通過銀行的貸款支持，有效提高核心企業的競爭力，提高上下游供應商和商戶的經營效益，上下游供應商可以再借助核心企業的力量，借助線上和線下信息流，建立標準化的風控體系，核心企業利用自身的信用和金融中心簽訂融資協議，依靠互聯網技術實時上傳交易數據，幫助中小型企業良性運轉。這種模式是新的創新，將核心企業作為引導者和鋪路者，保證農戶和上下游供應商的協同發展，但需要注意農業流通金融的風險，有效定位農業產業化金融服務體系的功能，提高風險管控意識，助力吉林省新農村農業企業的建設。

4結語

綜上所述，吉林省農業供應鏈金融是農業產業化和現代化發展的趨勢，省政府和農業企業需要關注農業供應鏈金融的發展態勢，以政策的優勢幫助農業生產者克服市場機制的不足，以資金的優勢完善產業鏈的服務體系和生產效率，以農產品的營銷創新提高農業供應鏈金融的組織經營管理效率，促進農戶、農業企業、物流商、加工企業等環節的經濟效益，解決現階段農業發展的問題。

參考文獻

[1]唐齊鳴,文守蘭,譚雯.農業供應鏈金融與P2P平臺協同發展研究[J].農村金融研究,2019,469(4):68-73.

[2]趙帆.探究冷鏈物流讓農業經濟“保鮮”增值——評《農業供應鏈金融創新研究》[J].中國瓜菜,2019(10):109-109.

[3]劉利科,任常青.農業互聯網供應鏈金融模式分析——以產業龍頭企業新希望集團為例[J].農村金融研究,2020(7):32-38.

[4]申云,李慶海,楊晶.農業供應鏈金融信貸的減貧效應研究——基于不同主體領辦合作社的實證比較[J].經濟評論,2019(4):96-109.

[5]彭紅軍,龐濤.農業補貼政策下訂單農業供應鏈融資與運作策略研究[J].管理工程學報,2020,134(5):160-168.

作者:袁峰 單位:吉林工程技術師范學院經濟貿易學院