法治金融監(jiān)管

前言：本站為你精心整理了法治金融監(jiān)管范文，希望能為你的創(chuàng)作提供參考價(jià)值，我們的客服老師可以幫助你提供個(gè)性化的參考范文，歡迎咨詢。

內(nèi)容摘要：我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展決定了法治金融是一種必然趨勢(shì)，因?yàn)榻鹑陉P(guān)系的市場(chǎng)化、復(fù)雜化、國(guó)際化發(fā)展都對(duì)建立法治金融提出了迫切要求。而在當(dāng)前，建設(shè)法治金融又存在著立法不全、執(zhí)法漏洞、監(jiān)督不力等阻力和障礙，我們必須通過(guò)加快金融立法步伐、強(qiáng)化監(jiān)督、深化金融法治教育等途徑來(lái)消除這些阻力和障礙，以利于推進(jìn)金融法治化的進(jìn)程。

關(guān)鍵詞：法治金融金融全球化金融監(jiān)管

一、法治金融是現(xiàn)代金融發(fā)展的必然要求：

所謂法治金融，就是指國(guó)家在憲法的基礎(chǔ)上，制定完備的、符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)本質(zhì)要求的金融法律，并保證在實(shí)際金融活動(dòng)中得到嚴(yán)格的執(zhí)行和遵守，以保證金融市場(chǎng)的健康發(fā)展和有效運(yùn)行。我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展決定了法治金融的必然性，主要表現(xiàn)在：

（一）、金融市場(chǎng)的復(fù)雜化發(fā)展，決定現(xiàn)代金融必然是法治金融。雖然我國(guó)目前法律規(guī)定的金融市場(chǎng)仍是分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式，但是隨著投資體制改革的逐步深入和金融市場(chǎng)的逐步完善，我國(guó)目前已經(jīng)在政策上打破了銀行、證券、保險(xiǎn)、基金四業(yè)之間的資金壁壘，銀行、證券、保險(xiǎn)、基金業(yè)之間的“合作”與業(yè)務(wù)交叉有了明顯進(jìn)展。中國(guó)人民銀行于1998年8月19日頒布了〈〈基金管理公司進(jìn)入銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)管理規(guī)定〉〉和〈〈證券公司進(jìn)入銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)管理規(guī)定〉〉，允許證券商和基金管理公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場(chǎng)；1999年10月，中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)同意保險(xiǎn)基金進(jìn)入股票市場(chǎng)；2000年2月，中國(guó)人民銀行與中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合了〈〈證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法〉〉，允許證券公司以自營(yíng)的股票和證券投資基金作為抵押，向商業(yè)銀行借款；2001年10月8日開(kāi)始實(shí)行的〈〈開(kāi)放式證券投資基金試點(diǎn)辦法〉〉中規(guī)定，商業(yè)銀行可以接受基金管理人委托，辦理開(kāi)放式基金單位的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回業(yè)務(wù)，可以受理開(kāi)放式基金單位的注冊(cè)登記業(yè)務(wù)。以上政策的出臺(tái)，使得貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)得以相互融通，使得銀行、證券、保險(xiǎn)三業(yè)的資金可以直接流動(dòng)、滲透和補(bǔ)充，在一定意義上也正意味著金融的混業(yè)經(jīng)營(yíng)是我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的一種必然趨勢(shì)，這種趨勢(shì)必然會(huì)引起金融市場(chǎng)關(guān)系的多元化和復(fù)雜化，這在客觀上就迫切要求我們必須將其納入法治軌道，只有用法律制度來(lái)規(guī)范其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，才有可能真正理順各種錯(cuò)綜復(fù)雜的金融關(guān)系，從而大力推進(jìn)金融市場(chǎng)的快速、健康、穩(wěn)定發(fā)展。

（二）、金融市場(chǎng)的國(guó)際化發(fā)展，決定現(xiàn)代金融必然是法治金融。隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程中國(guó)于2001年11月13日加入世界貿(mào)易組織，WTO的統(tǒng)一規(guī)制本身就是不同法域下的法律理念、價(jià)值、規(guī)則的融合，從這一意義上說(shuō)，金融“入世”，就是金融法律的“入世”。WTO下的〈〈金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議〉〉對(duì)我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易市場(chǎng)開(kāi)放及其立法提出了新的法律性要求，我國(guó)金融想要在“入世”之后仍能取得長(zhǎng)足的發(fā)展，首先就必須在法治上做好充分的準(zhǔn)備，否則，我們將要為每一項(xiàng)違反世貿(mào)規(guī)則和國(guó)際金融通行慣例的金融行為付出慘重的代價(jià)。

在當(dāng)前，金融市場(chǎng)國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)日益突出，特別是加入WTO以后，按照入世協(xié)議，我國(guó)在入世后5年，將對(duì)世界全面開(kāi)放金融市場(chǎng)，外資銀行機(jī)構(gòu)不斷進(jìn)入，不僅會(huì)改變中國(guó)現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)，還會(huì)使現(xiàn)有的金融運(yùn)行規(guī)則發(fā)生變化，特別是進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)的一些外資銀行，其本身的公司治理機(jī)制、法律監(jiān)督機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制都已達(dá)到相當(dāng)完善的程度，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行欲將與其展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)，也勢(shì)必要走正規(guī)化、法治化的道路。而金融市場(chǎng)的法治化、規(guī)范化發(fā)展更是迫在眉睫。綜上所述，我國(guó)金融市場(chǎng)的復(fù)雜化、國(guó)際化進(jìn)程，本質(zhì)上也就是逐步走向法治化的過(guò)程。

二、法治金融有待完善之處：

（一）、立法不全。雖然近年來(lái)隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，國(guó)家相繼出臺(tái)和修改了一系列相關(guān)法律法規(guī)，比如2003年12月底對(duì)〈〈中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法〉〉、〈〈中華人民共和國(guó)人民銀行法〉〉的修改和〈〈中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法〉〉的出臺(tái)，2004年底〈〈中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則〉〉、〈〈金融機(jī)構(gòu)外匯存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定〉〉的實(shí)施，2005年1月21日〈〈銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)審核規(guī)則〉〉、2005年2月28日〈〈國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款投資項(xiàng)目管理暫行辦法〉〉的頒布等等，雖然在不斷完善著金融市場(chǎng)的法律規(guī)范體系，但現(xiàn)有的這些金融法律法規(guī)遠(yuǎn)不能構(gòu)成一個(gè)完備的金融法律法規(guī)體系，不能達(dá)到成龍配套、科學(xué)完備的境界和地步，不能為我國(guó)金融市場(chǎng)的安全、穩(wěn)定、有序經(jīng)營(yíng)保駕護(hù)航。在現(xiàn)有的這些法律法規(guī)中，有的需要新建、有的需要重建、有的需要改建。而這些法律體系的完善并非一朝一夕所能完成，在完善的過(guò)程中也不是一帆風(fēng)順的。

（二）、執(zhí)法漏洞。首先，與金融立法相比，目前我國(guó)金融執(zhí)法工作中的漏洞問(wèn)題更顯突出。不管是金融監(jiān)管部門(mén)的行政執(zhí)法，還是國(guó)家公檢法機(jī)關(guān)的司法活動(dòng)，在涉及處理金融案件的過(guò)程中，主觀上總是普遍存在著這樣那樣諸如執(zhí)法不嚴(yán)、執(zhí)法不公、違法不究、貪贓枉法、循私舞弊之類的漏洞。

其次，違規(guī)操作以及權(quán)力左右法律的情況仍然大量存在。違規(guī)操作主要表現(xiàn)在兩點(diǎn)，一是金融機(jī)構(gòu)的基層工作人員很多都是代辦員，流動(dòng)性較大，從而導(dǎo)致他們的專業(yè)知識(shí)不精，法律意識(shí)淡薄，在實(shí)際工作過(guò)程中造成違規(guī)操作；二是商業(yè)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越大，很多銀行工作者為了拉攏大客戶而為其大開(kāi)綠燈，簡(jiǎn)化辦事程序，從而造成違規(guī)操作。至于以權(quán)代法的現(xiàn)象，更可在國(guó)內(nèi)頻頻爆光的某銀行行長(zhǎng)或分理處主任轉(zhuǎn)移巨額財(cái)產(chǎn)等金融大案中窺視一斑，在這些巨貪的領(lǐng)導(dǎo)心里是沒(méi)有法律存在，沒(méi)有制度可以制約的。面對(duì)這些失去制約和理性的權(quán)力污染，金融法治幾乎失去了任何牢靠的保障，守法者和執(zhí)法者每前進(jìn)一步都會(huì)感到困難重重，有時(shí)甚至還得為此付出極其沉重的代價(jià)。

（三）、監(jiān)督不力。首先，表現(xiàn)在內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)的監(jiān)督不力或出于領(lǐng)導(dǎo)的壓力不敢從嚴(yán)監(jiān)督，從而導(dǎo)致許多違規(guī)操作不能被及時(shí)發(fā)現(xiàn)或即使發(fā)現(xiàn)了也不敢揭發(fā)，以致最終造成不可挽回的損失。其次，一直以來(lái)，我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管水平都比較低，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間不能相互配合，銀行和證券市場(chǎng)制度不完善，欠缺有效的金融監(jiān)管以及系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。雖然中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)自2003年4月28日起正式履行職責(zé)，對(duì)所有銀行類機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止、監(jiān)管和處罰等事項(xiàng)進(jìn)行監(jiān)督管理，但對(duì)于規(guī)模龐大，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一樣關(guān)乎國(guó)家穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，時(shí)至今日，卻仍無(wú)直接監(jiān)管機(jī)構(gòu)，也無(wú)任何市場(chǎng)調(diào)節(jié)措施，使其經(jīng)營(yíng)缺少了必不可少的監(jiān)督和管理部門(mén)，從而增加了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

三、建設(shè)法治金融的對(duì)策：

（一）、加快金融立法步伐，建立和完善金融法律體系。建立科學(xué)完備的金融法律體系，是建設(shè)法治金融的必要前提和基礎(chǔ)。自改革開(kāi)放以來(lái)，國(guó)家為促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展，制定了不少的金融法律、行政法規(guī)和部門(mén)規(guī)章，其中有許多在歷史上曾經(jīng)發(fā)揮過(guò)十分積極的作用，但我們必須清醒地看到其中一部分已與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)、國(guó)際慣例和WTO規(guī)則相駁；同時(shí)，也還有許多發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)所必需的重要的金融法律法規(guī)至今仍未建立起來(lái)。因此，隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，國(guó)家有關(guān)金融立法部門(mén)有必要對(duì)我國(guó)現(xiàn)行的金融法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章和方針政策進(jìn)行全面認(rèn)真的清理，分門(mén)別類地廢止一批、修訂一批、建立一批、健全一批，使金融立法與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)、國(guó)際慣例、世貿(mào)組織規(guī)則相銜接，為實(shí)現(xiàn)金融法治創(chuàng)造良好的法律制度環(huán)境。

（二）、深化金融法治教育，提升社會(huì)主體的金融法治能力。這個(gè)社會(huì)主體包括金融工作人員和非金融工作人員。金融從業(yè)人員要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，這就要求金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)金融從業(yè)人員的專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)培訓(xùn)，從而提高這些專業(yè)人員的金融法律素養(yǎng)與金融法治能力。而非金融工作人員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的提高，一要通過(guò)大眾媒體傳播，普及國(guó)民金融法治教育，使其在現(xiàn)實(shí)生活中維護(hù)自己的利益。二是實(shí)行科學(xué)教育建設(shè)，在大學(xué)各層次的經(jīng)濟(jì)、金融、法律等專業(yè)的教學(xué)中，切實(shí)加強(qiáng)金融法律科學(xué)教育，創(chuàng)建金融法治學(xué)，以提升未來(lái)金融法治主體的金融法律修養(yǎng)，從而從根本上確保未來(lái)金融法治主體的高素質(zhì)性。

（三）強(qiáng)化監(jiān)督，嚴(yán)格執(zhí)法，依法規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。由于權(quán)大于法、錢(qián)大于法、人情大與法的現(xiàn)象在金融活動(dòng)中還屢見(jiàn)不鮮，屢禁不止。遇到問(wèn)題，人們首先想到的是去找門(mén)路，托關(guān)系，而不是去找法律根據(jù)和尋求法律援助。在金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為和政府的行為中，有法不依的現(xiàn)象比比皆是，造成這種社會(huì)現(xiàn)象的根本原因是執(zhí)法不嚴(yán)、監(jiān)督不力。我們的金融要迅速與國(guó)際金融接軌，徹底實(shí)現(xiàn)從計(jì)劃金融向市場(chǎng)金融的轉(zhuǎn)變，就必須盡早完成由人治向法治的轉(zhuǎn)變，真正實(shí)現(xiàn)法律面前人人平等。為此，我們必須切實(shí)嚴(yán)格執(zhí)法手段，不斷增強(qiáng)執(zhí)法力度。一是應(yīng)當(dāng)建立健全社會(huì)執(zhí)法監(jiān)督體系。縱向的監(jiān)督包括：自下而上的群眾監(jiān)督、客戶監(jiān)督、工商企業(yè)監(jiān)督；自上而下的領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)督、司法監(jiān)督。橫向的監(jiān)督包括：社會(huì)輿論監(jiān)督、政府部門(mén)之間的監(jiān)督、行業(yè)協(xié)會(huì)等社團(tuán)組織監(jiān)督。二是應(yīng)當(dāng)在公務(wù)人員，尤其是金融監(jiān)管隊(duì)伍和司法隊(duì)伍中建立執(zhí)法、守法責(zé)任制，應(yīng)盡快提升國(guó)家公務(wù)人員、金融監(jiān)管人員和司法、執(zhí)法人員的法治素養(yǎng)與法治能力。三是應(yīng)當(dāng)切實(shí)加大對(duì)金融違法者的懲處力度。對(duì)各種形式的金融違法行為，必須嚴(yán)格依法實(shí)施經(jīng)濟(jì)處罰和行政處罰，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)依法追究刑事責(zé)任。

總之，只要我們能夠通過(guò)積極有效的方式，徹底解決我國(guó)金融體制中長(zhǎng)期存在的一切

妨礙金融依法運(yùn)行的深層次障礙，那么，法治金融的目標(biāo)就一定會(huì)實(shí)現(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

1、徐學(xué)鹿：《商法研究》，人民法院出版社，2001年1月版。

2、曾筱清：《論金融全球化與金融監(jiān)管立法》，《經(jīng)濟(jì)與法》2002年第3期。

3、劉曉明：《加強(qiáng)金融法制維護(hù)金融安全》，《政治與法律》2001年第5期。

4、徐杰主：《證券法理論與實(shí)務(wù)》，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2000年6月版。