農村社會養老保險模式

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摘要：在對青口鎮養老保障現狀進行相關調查研究的基礎上，青口鎮家庭養老、土地養老和集體養老三種模式保障功能被嚴重弱化，老年人生活狀況不容樂觀；同時，從勞動力流動、政府職能缺位及社會保險缺失三方面分析了養老困境的成因；并較充分考慮制度實施對象范圍、籌資及給付、基金管理運營等，對青口鎮農村社會養老保險模式進行了探討和研究。

關鍵詞：青口鎮；養老保障；農村養老保險；模式

青口鎮地處閩侯縣與長樂市接壤地帶，是農村地域依賴工業發展而逐漸實現城鎮化的典范。隨著工業用地規模的急劇擴大，該鎮出現了許多失地農民群體，農村老年人生活保障亟待解決。

一、青口鎮養老保障現狀

1.家庭養老：所謂家庭養老，即以家庭為單位，由家庭成員主要是年輕子女或孫子女贍養年老家庭成員的養老方式，主要內容有經濟上供養，生活上照料和精神上慰藉三個方面。據調查，青口鎮每百個農戶中就有60戶是子女和老人住在一起的情況，75%以上的老年人主要由子女照料，[ZW（DY]第一階段研究成果.他們走上的生活路——青口鎮家庭收入與老年人保障狀況的調查。[ZW）]家庭養老依然是青口鎮地區最主要的養老方式。隨著社會轉變和經濟轉型，該鎮家庭養老保障功能愈顯弱化，具體表現在經濟供養上，家庭收入一般先滿足小孩的生活、教育支出等需求，再滿足青年夫婦自身的基本需求，之后才會考慮到老年人的生活需求，老年人在現代小型化、核心型家庭中經濟供給凸顯邊緣化傾向；在生活照料方面，約57%的子女因外出務工，不?；丶业仍驘o暇照顧老人，其中33%的子女還把孩子和家中家務留給老人，①老人生活負擔沉重；在精神慰藉方面，因子女思想價值觀念的變化和對新的生活方式的追求使得老人與子女之間缺乏感情交流，其精神慰藉難以實現。

2.土地養老：土地在農戶家庭生產經營活動中始終扮演著生產資料和生活資料功能的雙重角色，是農民養老的主要基礎和經濟支柱。近幾年來，青口鎮工業化規模急劇擴大，在各類工業輻射范圍內的村莊（宏四村、宏三村、農光村和付竹村等），農民耕種的土地幾乎全部被征用。許多農民頓時成為“務農無地，上班無崗，低保無份”的“三無”群體。絕大部分老年人因脫離土地而失去創造收入的機會，生活上對外界貨幣性供給的依賴性增強，經濟上供養來源缺乏穩定性且隱藏風險。截至2006年，青口鎮工業投資開發區規劃用地面積1000公頃，[ZW（DY]閩侯縣青口投資區管委會。申請保留開發區基本情況表，2005。[ZW）]全鎮約70%的耕地、園林或草地將都被征用。按該鎮農村各類土地年平均經營收入1.033萬元/畝[ZW（DY]青口鎮農村經濟收益分配統計表（1-1）農村經濟基本情況統計表（5-1）2007-01-01。

3.集體養老（失地保障）：青口鎮集體養老方式以行政村為單位，將祠堂改造為敬老院向各村莊的55歲以上老年人提供娛樂場所和老年服務。但是，由于集體經濟力量薄弱及鎮政府的不重視等因素導致敬老院養老保障功能名存實亡，許多村莊敬老院竟成了年輕人賭博的避難所。據了解，該鎮39個行政村的敬老院中，功能發揮較充分的僅有幸福村一個，敬老院集中式供養的保障功能基本缺失。另外，自征用土地以來，政府除給予一次性土地補償金外，在部分征地的村莊內對55歲以上的老年人每月發給一定數額的養老金或口糧補助費（50元/人•月、200元/人•季度、100元/人•月、110元/人•月）①，但由于覆蓋范圍（覆蓋率只有12.8%）相當有限和給付標準不統一、給付水平不高等因素，其保障作用并不十分有效。

二、青口鎮養老保障現狀成因分析

1.農村勞動力的流動和思想觀念的多元化造成家庭養老功能的弱化

城鎮化、工業化建設過程中農村勞動力流動的增強，農業人口非農化的加快成為農村發展的主流動力。在青口鎮人均土地日益減少和農業勞動低效益等客觀情況的驅使下，大量農村青年勞動力離開農村奔向城市尋求工作，使得農村地域內老年人的供養人力不足，老年人生活無法得到照料，甚至于青年勞動力脫離農業生產以后，老年人不得不承擔照顧孫輩和整理家務的重擔，青年人和老年人之間似乎形成了類似于“勞動合同”式的養老契約，家庭養老保障功能發生扭曲。

2.政府養老保障職能的缺位使農村養老保障功能難以充分發揮

養老保障是農村社會保障體系的重要構成部分，是維系農村經濟持續穩定增長的重要條件。現在青口鎮大多數老年人生活狀況并不樂觀，集中表現為失地養老金補貼標準過低且不具可持續性、非失地農民基本上無法得到政府補貼、只有家庭極其貧困的老年群體才可得到救濟金?？傮w上看，青口鎮為老年人提供的養老保障仍以社會救助為主，保障層次相當低，與當地城鎮化過程中經濟發展水平極不相適應。據統計，2006年該鎮老年人人均月消費支出在200元以上的占90.3%，而政府給予補助的最高金額約100元左右，[ZW（DY]第一階段研究成果，他們走上的生活路——青口家庭收入與老年人保障狀況調查。[ZW）]保障水平根本不足以滿足農村失地農民的基本生活需求。

3.農村社會養老保險的缺失，制約著該鎮老年保障工作向縱深式發展

青口鎮目前農村社會保障體系中除“五?！惫B和農村居民最低生活保障外，社會養老保險仍處于缺失狀態，其泛散而非制度性的保障狀況使得農村居民特別是老年人的生活質量沒有得到切實改善，相對貧困人口數略呈有上升趨勢。

三、構建青口鎮農村社會養老保險模式

（一）青口鎮農村經濟發展的主要特征和保障需求

從收入水平角度來看，2007年青口鎮農民人均年收入6080元，人均年消費支出3578.96元[ZW（DY]閩侯縣政府政府工作報告，2007，(12)。[ZW）]，人均純收入約3500元。而據福建省統計數據顯示，全省人均純收入約為2132.76元，青口鎮地域人均年純收入遠高于全省平均水平，經濟基礎較好。與此同時，城鎮化帶來了市場經濟的快速發展與農民害怕承擔風險的心理間矛盾增加了農民對社會保險的需求，調查顯示，高達89.9%的中年農民對實施農村養老保險的態度是贊成的。①

（二）青口鎮農村社會養老保險模式設計

1．實施對象

（1）種養農民，指從事傳統農業活動，主要依靠土地收入為生的農民，約35500人；（2）農民工，指在鄉鎮企業或流入城市從事非農產業，但又受戶籍制度局部約束，非完全脫離土地關系的農民，目前總量約20000人；（3）失地農民（不包括種養農民、農民工），指因工業占地而失去全部或部分耕種土地的農民，其總量為6000人，占全鎮農業勞動力8%，且每年以2%~3%的數量增加。②

2．籌資及給付

實施對象的多元化特性決定了籌資及給付的多樣化。

（1）農民工——根據從事勞動的地域范圍和流動性特點，大致可分為鄉鎮企業職工和城鎮企業職工兩類。針對進城的農民工，應強制其參加城鎮職工養老保險或試點中的城鎮居民養老保險，繳費實行國家、企業和個人三方共擔原則，給付標準為上年度城鎮農民工平均工資或城鎮人口最低工資的一定比例，勞動關系轉移時個人賬戶儲存額和統籌賬戶部分可轉化成各類型群體養老保險模式中相應的繳費年限而隨之轉移；對于鄉鎮企業職工則應該依靠縣政府、鎮政府共同制定專門法規政策強制實行參保，具體要依據全鎮企業和農民工的經濟承受能力來確定繳費比例，遵循政府，企業和個人三方共擔原則，繳費滿一定年限后，可按鄉鎮企業職工上年度平均工資一定比例取得養老金待遇。

（2）失地農民——其參加養老保險條件并不是以就業后的勞動關系為基礎，繳費基數也非以工資收入為依據，對其實施保障更重要是強調政府的責任。因為土地經營收入是農民進行養老儲蓄的主要來源，沒有了土地，其最基本生活水平就失去了可靠保證。失地農民的籌資形式可由“縣政府從土地出讓金收入中列支、鎮政府從土地補償費中列支及農民個人繳費三個部分按合理比例（比例應適當體現補償性質，以激勵農民的參保積極性）構成，建立以個人賬戶為主體，集體統籌后備金賬戶為輔的籌資模式，給付標準實行“個人賬戶/120+政府補貼”的模式，其中政府補貼實行維持被保險人基本生活待遇與當地經濟發展水平相適應的補足差額制度，補貼資金大部分來源于集體統籌后備金的投資收益，輔之以公共財政列支。

（3）種養農民——堅持農民自愿和個人賬戶相結合，政府通過實行繳費補貼、基金貼息、待遇調整、老人直補等多種參保補貼方式，建立個人繳費、政府補貼的籌資機制，引導農民參保。其中政府繳費補貼的資金投入以公共財政支出的方式劃入“個人賬戶”，并對參保人員根據年齡的不同給予適當的補貼。同時，由于種養農民生產的周期性和收入的不穩定性等特征，允許農民按月、按季度、按年度等多種靈活繳費方式進行繳費，并適當根據全鎮種養農民的家庭收入的一定比例，設定一個定期變動的繳費基數（如：南平延平區繳費標準按上年農民人均收入的100%~300%為基數，按基數的18%進行繳費），制定較為科學的繳費比例籌集資金。其給付待遇上考慮完全取決于個人賬戶積累額及其投資收益，超過法定領取年限的養老金給付由縣、鎮兩級政府承擔。

3.基金的管理運營

鑒于商業保險與農村社會養老保險在發揮社會“安全網”和“減震器”的功能上存在一致性，在現階段青口鎮保險資源幾乎缺失，開發潛力相當大的前提下，應該鼓勵農村社會養老保險基金管理由政府和商業保險公司相合作，以求充分發揮政府集中管理和私營競爭管理的優越性，推進基金管理的公共化與私營化緊密結合，并建立有效的激勵機制和監督制衡，可以很好地克服“所有者缺位”問題，也能夠通過消除政府壟斷，強化市場競爭，提高養老保險基金的收益率。

在政府與商業保險公司合作的管理模式下，青口鎮政府主要負責相關政策的制定，保險費用的籌集以及資金投資營運方面的監督；而商業保險公司負責經辦養老保險業務和管理養老保險基金（這樣就實現了行政管理與基金運營相分離，推動了待遇支付的社會化，有效減少拖欠現象，一定程度上提高農民參保積極性。）當基金發生盈余時商業保險公司可在一定限額內按一定比例提??；若發生虧損，由政府與保險公司共同分擔。

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參考文獻：

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