我國中小企業融資難問題分析

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一、現狀

近年來，中小企業如雨后春筍般的出現，他們的發展越來越引起社會的關注。中小企業不僅僅刺激著社會的發展并且也為社會的就業、增稅、經濟增長等對做出了巨大貢獻。注冊中小企業的越來越多，他們的成長我們有目共睹。然而，隨著越來越多的企業走向倒閉，在其失敗的過程中，最突出的困難企業融資難問題。中小企業無法正常運營，甚至會牽連到我國經濟的發展。

二、何為經濟學方法論

經濟學方法論是指西方經濟學界在研究經濟理論和經濟問題時所采取的各種方法的理論。它們以一定的經濟學說為指導，彼此之間往往互相交叉并補充。經濟哲學是對經濟現象認識與分析，是對經濟世界問題的追問，是對經濟理論、經濟現象的反思。經濟學方法論作為一門獨立的學科，是經濟學從哲學中分離后形成的，它是哲學與經濟學交叉的學科。從廣義上說，經濟學方法論是經濟哲學的最主要內容；從狹義上說，經濟學方法論就是經濟哲學。

三、對我國中小企業融資難問題原因分析

（一）內因

1、中小企業自身實力并不強

中小企業自身規模較小，大多數企業無法提供可以拿去給銀行抵押的資產，缺少提供抵押換資的能力。然而，事實是，對銀行等融資機構來說，企業只有在抵押了具有與之價值相匹配的固定資產才能給予融資。

2、中小企業內部管理混亂

中小企業往往會把大部分資金投入到能獲得更高利潤的地方，卻忽視了對自身的內部管理。在內部管理中的財務管理部分，許多私企中不按照規定建立完善的財務制度，也不按照規章制度辦事，任性妄為，這就造成了企業的資金管理十分混亂。

3、信息不真實，信用差

中小企業信息不完全透明的原因主要是中小企業規模不大，經營時間短，為了獲取銀行貸款，隱瞞實際的經營狀況和真實信息。因此，銀行認為中小企業信用等級低，還款能力差，為避免市場風險、道德風險和操作風險，并不會貸款融資給中小企業。

（二）外因

1、融資方式過少

雖然中國銀行、信托等這幾年發展迅速，但針對中小企業融資放貸的機構較少。雖然民間融資具有方便、快捷等優點，但是比起眾多中小企業的資金需求來說還遠遠不夠。但對銀行來說，由于中小企業自身信用等級較低，考慮風險，銀行必須審慎放款。

2、金融機構體系不夠完善

目前，我國銀行雖然很多，有852家，但四大國有銀行仍占據著中國銀行業的主導位置。銀行體系中缺少專為中小企業融資的國有銀行，而股份制銀行只是有為中小企業融資的項目，但由于審慎經營，并不能給予過多資金幫助。

四、對我國中小企業融資難問題解決的經濟學方法論分析

（一）理性經濟人是指具備關于其所處環境各有方面的知識

而且，這些知識即使不是絕對完備的，至少也相當豐富，相當透徹。不感情用事，也不會盲從，而是精于判斷和計算，其行為是理性的。亞當•斯密在《國富論》中提出：人是有理性的，是自己利益的最好的判斷者，追求自我最大利益。用理性經濟人假設去看待中小企業融資難問題，做出理性判斷與分析，進行問題剖析與解答。

（二）在經濟活動中，主體追求的唯一目標是自身經濟利益的最大化

洛克認為土地私有，財產私有的產生是必然的。利己是人的本性，人在從事經濟活動中，過分追求個人利益，并將個人利益最大化，并且在這過程中，只有在他人利益協調下才能實現其價值。因此，利己主義雖然是人的本性，在管理上，還是應該在關注利潤的同時，也要注重企業自身的內部管理。只有做好內部管理井井有條，外邊盈利才能水到渠成。

（三）把握經濟總體性

中小企業在運用過程中，一定要把握好經濟趨勢以及經濟總體性。但在現實社會中，中小企業等私企老板并沒有過高的經濟理論以及文化素養做支撐。在企業的管理和運用上都采用的是粗放式管理以及放養式狀態，在市場競爭中聽之任之，并不能很好把握市場經濟的趨勢與總體。根據經濟哲學的整體性觀點，中小企業在經營中必須把握好經濟總體性才能夠在市場中取勝，取得銀行信任，獲得更大的投資資金。

（四）看得見的手和看不見的手同時進行

看得見的手———政府調控，政府出臺措施，一切從實際出發，具體問題具體分析，幫助中小企業解決融資上的問題。現階段，我國除了市場調控操作的基礎之上，政府會根據市場的走勢給予一定的政府調控，如上調或者下浮存款利率，調節存款準備金、強制銀行為中小企業融資等政府行為來幫助中小企業融資。看不見的手———人性、利己也發揮積極左右，努力調整自身，根據市場的變化，創造自身利益最大化，幫助自己度過融資難關。

作者：喬萌杰 單位：河南財經政法大學