商業銀行發展中間業務策略選擇

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各類金融服務并收取手續費的業務，是世界金融業朝著金融產品多元化、服務手段組合化、盈利結構綜合化方面發展的重要業務品種。目前已越來越受到世界各國金融界的普遍重視，成為當前銀行業發展和研究的重要課題之一。

三種差別經營策略。一是要采用差別客戶經營策略。依據客戶對銀行的貢獻程度，將客戶劃分為不同的層次，從而進行目標市場定位，針對不同的客戶提供不同的服務，這樣就保證了優質客戶能夠得到較好的服務。實行差別客戶服務，并不是對客戶有所歧視而是有所側重，有的放矢。二是要采取差別業務經營策略。由于各地的區域性經濟條件不一致，各行要結合當地的實際情況，認真研究自身的優勢和特點，采取別業務經營，有取有舍，有退有進，有所為有所不為，層次分明，突出重點，實施產品組合策略，形成合理的中間業務結構，在范圍經濟內實現中間業務的優化組合。應用產品生命周期法,分析各業務品種采用不同的營銷策略。在開展的中間業務品種中，要多培養出高增長—強競爭地位“明星”業務和低增長—強競爭地位的“現金牛”業務品種，逐步減少高增長—強競爭地位的“問題”業務和低增長—低競爭地位的“瘦狗”業務品種。三是采取差別投入經營策略。投入資金構建一定的物質技術基礎是中間業務發展的必要前提和根本保證，如開展會計結算業務需要網絡備，開展“95588”電話銀行、手機銀行、企業網上銀行務需要搭建相應的環境，開展信用卡業務需要電腦和POS、ATMT等等。因此，在中間業務的投入方面也要采取差別化策略，選擇合理高效的投入結構，突出重點，最終實現更高的投入產出率。要運用價值工程方法進行中間業務產品設計創新，只有設計出既能勝過競爭對手，又為顧客所接受的功能的產品，并在效率和效果上優于同業，才能維持競爭優勢。“公務員之家”版權所有

拓展新的中間業務領域。從目前我國經濟金融形勢及中央銀行的相關法律看，國有商業銀行當前應重點開拓以下中間業務新領域：（1）開發新的結算業務。我國加入WTO后，國際貿易必將有更大的發展，并由此導致銀行結算量的大幅增長。國有商業銀行應充分利用人民幣結算業務優勢，進一步改進和完善現有的資金清算系統，結算網絡和帳戶系統，通過國際結算吸引客戶，并據此加強結售匯、貿易融資、銀團貸款、帳戶服務、現金管理服務等業務。與此同時，銀行應當突破原有代收、代付業務的局限，拓展業務范圍。如融資、資金管理、會計事務、個人外匯買賣、保險、公司組建或解散清算等業務領域。（2）開展各類信息咨詢服務。國有商業銀行應充分利用現有人力和信息資源優勢，大力提高經濟金融形勢分析水平，增強研究部門的實力，在信息咨詢方面提供高附加值的服務。目前，銀行可以依據自身優勢，重點做好資信調查，企業信用等級評估，工程項目“三算”，資產評估等方面的業務，充分挖掘銀行現有資源程序，提高銀行經營效益，并帶動其他傳統業務的發展。（3）開展承諾擔保類業務。在目前社會出現信用危機的情況下，國有商業銀行應充分利用自身的國家信譽保證，適應信用經營發展的需求，大力開展承諾和擔保類業務。如針對一些信譽較好的企業辦擔保鑒證、借款保函、備用信用證等業，為信譽卓著的企業在金融市場上發行短期交易提供發行便利等。（4）積極開拓與資本市場相關的商入銀行業務。近年來，我國資本市場一直高速發展，直接融資比重不斷提高。加入WTO后，我國金融業必將進入一個新的發展階段，資本市場擴張速度會繼續加快，國有商業銀行進入市場將是其發展的一個重要方向。目前，銀行可重點為證券資金轉賬、清算服務，作為基金賬戶管理以及派發紅利等。積極爭取代辦企業債券和商業票據的發行交易業務。為企業提供財務顧問、上市包裝、投資顧問和企業并購重組策劃等高附加值服務。適時推出知識密集型的各類金融衍生產品交易及其相應業務。