農村發展論文范文精選

論文關鍵詞：農村金融機構改革；農業保險：農村金融法律制度

論文摘要：中國和印度都是人口、農業大國，在農村金融發展方面有很強的可比性。本文通過對中印兩國農村金融機構、農業保險和農村金融法律現狀等方面的比較，認為中國在今后農村金融改革中，應注重培養多元化的農村金融機構，加大對農業保險的扶持力度，制定和完善農村金融的相關法律制度。

我國是世界上最大的發展中國家。有13億人口，其中6O％以上生活在農村地區，農民、農業和農村問題是我國歷屆政府最為關心和最希望解決的問題。而建立健全農村金融服務體系，對于推動社會主義新農村建設，縮小城鄉貧富差距，構建和諧社會具有重大意義。改革開放以來，隨著金融體制改革的深化，我國農村金融得到了較快發展目前初步形成了商業性金融、政策性金融、合作性金融和其他金融組織分工協作的金融服務體系。但當前農村金融發展仍面臨著農民貸款難、資金大量外流、金融市場競爭缺失以及價格扭曲等諸多難題。中央政府從2004年至2009年連續頒布的6個“一號文件”，都提出要鼓勵農村金融改革，可見農村金融問題的嚴重性和緊迫性。

印度也是一個人口、農業大國。截至2007年底，80％的人口以從事農業為主，農業GDP占國內生產總值的比重為17．8％。始于二十世紀60年代的“綠色革命”，對印度農村經濟發展起到了較大促進作用：加之印度政府對農村金融支持力度較大，僅1970到1992年問．在農村地區就有50000家新成立的金融機構②。目前已形成了政策性金融、商業性金融、合作性金融和農村金融保險為一體的，比較完善的農村金融體系．較好地滿足了印度農業和農村發展不同層次的金融需求。由于中國和印度兩國都是人口、農業大國，在農村金融發展方面有很強的可比性，既有很多相似處，又存在較大差異。已有的研究著重把重點放在對印度農村金融的發展和評價上(白廣玉，2005；冉杰，2006；文富德，2006；等)，對深入認識中印農村金融狀況具有積極的作用。

一、農村金融機構的比較

(一)農村政策性金融

摘要:作為我國農村金融的重要組成部分,小額信貸在新農村建設過程中發揮了積極而深遠的影響。從1993年河北易縣的初次實驗至今,小額信貸已經在中國走過了十幾個年頭。從目前情況看,國內的小額信貸還處在較低的發展水平,存在諸如資金供給不足、小額信貸機構財務自立能力弱、行政干預加大經營風險、支農措施與農戶需求有差距等問題。未來,應著手完善小額信貸資金供給機制、利用市場定價機制實現持續經營、創造穩定的政策法律環境以及加快小額信貸模式創新等策略,不斷完善我國的農村小額信貸。

關鍵詞:小額信貸資金供給風險

一、中國農村小額信貸的發展歷程

1993年,中國社會科學院農村發展研究所模仿孟加拉鄉村銀行(GB)的小額信貸模式在河北省易縣成立了“扶貧經濟合作社”,開啟小額信貸在中國的試驗之路。1995年,聯合國開發計劃署(UNDP)和中國國際經濟技術交流中心在全國17個省的48個縣(市)推行小額信貸項目,開始了以下崗職工為對象的城市小額信貸。

2000年,農村信用社按照人民銀行信貸扶持“三農”的要求,全面試行和推廣了小額信貸活動,以自由存款和中央銀行再貸款為資金,開展信用貸款和聯保貸款。2004年,中央一號文件中明確地提出了小額信貸,引發了關于小額信貸理論和實踐的論證。2005年為“小額信貸年”,2005年的中央一號文件指出:“有條件的地方,可以探索建立更加貼近農民和農村需要、由自然人或企業發起的小額信貸組織?！钡?005年底,中國人民銀行在山西、陜西、四川、貴州、內蒙古五個試點省(區)開始倡導商業性小額信貸的試點,這些地區成立了山西平遙日升隆小額貸款公司、貴州江口華地小額貸款公司、四川廣元全力小額貸款公司、內蒙古鄂爾多斯融豐小額貸款公司、陜西戶縣信昌和大洋匯鑫小額貸款公司共計7家試點商業性小額信貸公司。

2008年5月4日,中國銀行業監督管理委員會和中國人民銀行共同提出了《關于小額貸款公司試點的指導意見》,要求有效配置金融資源,引導資金流向農村和欠發達地區,改善農村地區金融服務,促進農業、農民和農村經濟發展,支持社會主義新農村建設。隨著政府鼓勵民間資金和海外資金進入小額信貸領域的相關政策的出臺。中國各地呈現出小額貸款公司、村鎮銀行、農村資金互助社、等新型農村小額信貸機構相繼成立并開展小額信貸項目的良好局面。

摘要：農村民間金融的規模日益擴大，它的存在，不僅對農村經濟也對整個社會經濟生活都有一定的影響。本文通過對農村民間金融存在的原因分析得出民間金融繁榮是金融壓抑的必然結果，正規金融服務供給的嚴重不足和農村經濟對金融服務的日益擴大的需求矛盾成為農村民間金融存在的根本原因。進而分析了農村民間金融的存在對于經濟影響的正效應和負效應，要從根本上治理農村民間金融問題要采取疏導結合的方式，打破農村金融市場的壟斷局面，建立開放、有序、競爭的農村金融組織體系。

關鍵詞：農村金融；民間金融；問題；對策

民間金融，泛指個體、家庭、企業之間繞開官方正式的金融體系，直接進行金融交易的行為。由于以往這些借貸行為是非法存在的，也被稱為“地下金融”。其具體表現有民間借貸、民間互助會(有的地方也稱“邀會”)、地下錢莊等。民間金融已經成為農村非正規金融體系的重要部分。在我國農村，由于經濟發展的不平衡性和農業生產的分散性，“正規”的農村金融機構很難適應和滿足“三農”多樣化、分散性的金融需求，民間金融對農村經濟發展起了特殊而又不可替代的作用。同時由于民間金融的發展還未規范化、法制化以及其自身的特點，從而對農村和社會經濟帶來一些負面影響。

1我國農村民間金融發展概況

我國農村民間金融規模龐大，對農村經濟發展起著不可替換的作用。民間借貸活動自改革開放以來，發展十分迅速。IFAD(2006)的研究報告也指出，中國農民來自非正規金融市場的貸款大約為來自正規金融市場的4倍。據不完全統計，我國農村的民間借貸金額高達1.2萬億元左右。從2001到2006年，我國農村民間借貸規模大約以19％的速度增長。到2006年，全國農村民間金融借貸高達8000-14000億元，僅浙江東南溫州地區就有3000多億。

2農村民間金融存在和發展的原因

摘要：目前我國的旅游市場城鎮是主體，農村潛力巨大。農村旅游對增加農民收入，調整農村產業結構，整治農村文化，促進農民文明與可持續發展都能發揮重大作用。廣大農村地區應充分利用鄉村旅游資源豐富的優勢，加大政府的扶持力度，科學規劃，合理開發，并不斷深入挖掘文化內涵，創造特色品牌；同時加快旅游人才的培養，以推動農村旅游的發展，從而加快農村地區新農村建設的步伐。

關鍵詞：農村旅游新農村建設農村文化可持續發展

農村旅游是以農村自然風光、人文遺跡、民俗風情、農業生產、農民生活及農村環境為旅游吸引物，以城市居民為目標市場，滿足旅游者的休閑、度假、體驗、觀光、娛樂等需求的旅游活動。鄉村旅游在歐美發達國家已有百年以上歷史，新西蘭、愛爾蘭、法國等國家把鄉村旅游作為穩定農村、避免農村人口盲目向城市流動的重要手段，在資金、政策上給予大力支持；加拿大、澳大利亞、東歐和太平洋地區的許多國家，都把鄉村旅游作為農村地區經濟發展的重要手段。我國的鄉村旅游起源于上世紀80年代，國家旅游局從2006年開始大力推介“中國鄉村游”或“中國和諧城鄉游”，旨在推動城市和農村實現旅游資源共享、客源互動、共同繁榮，這對促進城鄉交流和協調發展，建設和諧新農村具有重要意義。截至目前，已建成的三萬多個旅游景區(點)，一半以上分布在廣大的農村地區。據測算，全國鄉村旅游景區(點)每年接待游客超過4億人次，旅游收入超過5.2億元人民幣。本文就這一形勢下如何進一步重視發揮好農村旅游的功能，解決好農村旅游目前所出現的亟待解決的問題，將農村融入到現代旅游大潮之中，促進和諧新農村建設進行了探討。

1農村旅游促進新農村建設的作用

眾所周知，農村有豐富的旅游資源，發展農村旅游是我國旅游產業向縱深發展的必然要求。在新農村建設的背景下，農村旅游經濟發展的最大受惠者應該是農村，它可以從以下幾方面推動新農村的建設。

1.1有利于農村產業結構優化

一、小額信貸發展情況分析

1、銀行類機構小額信貸的發展現狀。各大銀行都看辦了小額貸款業務,本文對農業銀行、郵政儲蓄銀行和農村信用社的小額貸款情況進行了調查。中國農業銀行股份有限公司是支持農業發展的專業銀行,在2007年更是定位為面向“三農”,服務對象為家庭成員無重大疾病,有合法、可靠經濟來源、有還本付息能力,家庭年人均收入不低于所在縣農民人均收入,信用評級為一般級以上的借款人。農業銀行的小額信貸業務以“金穗惠農卡”、“惠農信用卡”為載體展開,2009年開通了網上小額貸款業務,更加方便快捷。從2008年惠農卡首發以來,業務發展迅速,2009年成立了“三農金融部”,對三年業務進行專業化管理,2012年繼續推進三農“金融部改革”,2012年年末,涉農貸款余額近2萬億元,而在2014年為響應“十八大”提出的普惠金融和中央一號文件提出的強化服務“三農”的職責,甘肅分行推出“雙聯惠農貸款”,創新了投融資方式,發揮了資金的最大效用,作用突出。郵政儲蓄銀行的小額信貸規定,只要身體健康且年齡在18周歲~60周歲之間,具有當地戶口或在當地居住滿一年就可以想郵政儲蓄銀行申請借款,通過簡單的貸款流程既可以獲得貸款。而正是由于它小額信貸業務數額小,不需要抵押物,申請容易的特點.根據“一點突破、全面推廣”的原則,形成了三個層級的創新體系,到2013年年底,小額貸款業務突破1300萬筆,金額超過8000億元。1999年8月中央人民銀行下發了《農村信用社農戶小額信用貸款管理暫行辦法》,由此開始了小額信貸業務的試點工作。農村信用社發放小額信貸的基本原則是“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”,特點是期限靈活,但程序相對繁瑣。到2009年,共發放農戶貸款15988.80億元,截至2012年末,涉農貸款余額5.3萬億元,占整個銀行業金融機構的30%,而到2013年3月,涉農貸款余額更達到5.6萬億元,網點遍布全國。

2、非銀行類機構小額信貸的發展現狀。

(1)小額貸款公司小額信貸的發展現狀。在《關于小額貸款公司試點的指導意見》中,正式明確提出:小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立,不吸收公眾存款,經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。2005年5月,小額信貸公司開始試點,效果良好,而后漸漸在全國范圍內展開,截止至2013年第一季度末全國共計擁有小額貸款公司6555家,實收資本為5671.84億元,貸款余額為6357.27億元,發展勢頭良好,但在不同的地區小額信貸公司的發展情況不同,各地區不均衡。截至2013年年底,全國小額貸款公司共7839家,從業人員96136人,實收資本7133.39億,貸款余額8139.27億元。小額信貸公司與其他金融機構最大的區別在于它“只貸不存”,同時也具有其他的一些特點,如它的主要資金來源單一,還款方式多種多樣,擔保方式也相當靈活,當然由于目前我國社會整體誠信水平不高,所以小額貸款并不像國外的小額貸款公司一樣以信用貸款為主,而是以抵押擔保貸款為主。

(2)政策性小額信貸的發展現狀。非政府組織小額信貸模式是以實現政府扶貧任務為目標、以國家財政資金和政策性銀行扶貧貼息貸款為資金來源,由政府機構和農業發展銀行主導的政策性小額信貸扶貧項目。

二、中國農村小額信貸運行中存在的問題