農村普惠金融范文精選

摘要：2005年聯合國提出了金融發展新方向——普惠金融，即關注貧困人口和小企業金融產品和服務的獲得，以及“微型金融”地位的確定。我國普惠金融的發展與世界普惠金融的發展存在較大的差距，最明顯的體現在農村普惠金融的發展。本文淺析了農村普惠金融的發展現狀、存在問題以及解決方法，探索如何使農村普惠金融擺脫現狀以及取得進一步的發展，從而加快農村經濟建設，進一步推動中國農村普惠金融的發展。

關鍵詞：中國農村;普惠金融;現狀;影響因素;解決方案

2013年十八屆三中全會提出了“發展普惠金融”新的國家發展戰略，2015年中央一號文件對其進一步提出“強化普惠金融”的要求，2016年國務院印發《推行普惠金融發展規劃(2016—2020)》我國的普惠金融初步發展，改革開放以來，雖然國家一直在倡導發展農村經濟，減少城鄉發展的差距，但是農村金融的發展仍然有較大的差距。在普惠金融實施當中，最關鍵的部分還是在于農村普惠金融的發展，因為農村金融一直是我國金融發展中最薄弱的一個部分。因此本文重點分析一下中國農村普惠金融的實施情況、在實施的過程中存在哪些問題，通過這些問題有哪些解決方案。以此能夠使得普惠金融進一步在農村更好地發展，加快中國的經濟建設。

1農村普惠金融概述

普惠金融，普惠的本意是包容性，或者說是普遍匯集的意思，是一種讓社會各階層都能平等享有一般金融權利的服務理念。簡單地說就是普通大眾都適用的金融，而不再僅限于是大型投資者才能夠運用。無論是貧窮還是富有，都可以享受高端的金融服務，同時我國普惠金融的目標是側重不斷完善國家金融體系，通過科學技術以及國家的政策調整，使得金融服務不斷向偏遠地區以及經濟不發達地區延伸，服務于農民以及小微企業[1]。2017年中央一號文件《中共中央、國務院關于深入推進農業供給側結構性改革加快培育農業農村發展新動能的若干意見》中，在農村金融改革創新方面提出了“加快推動金融資源更多向農村傾斜，發展農村普惠金融，降低融資成本”。同年在政府報告中提出要增強金融業服務實體經濟能力，強化金融機構服務“三農”功能，深入推進農業供給側改革。

2農村普惠金融現狀

摘要：當前是互聯網時代，互聯網技術和信息化技術取得了迅猛的發展，在各行各業中都有著廣泛的應用，并進一步推廣和普及，在農村普惠金融體系中，也要以互聯網為基礎不斷地完善和優化，以此確保農村經濟實現平穩有序的發展。在構建農村普惠金融體系的過程中，要有效把握互聯網金融的優勢，以此為我國經濟發展注入強勁動力，確保我國農村金融實現可持續發展。結合這樣的情況，本文有針對性的分析和探討基于互聯網的農村普惠金融體系在運行過程中存在的主要問題以及相對應的應對策略，希望通過本文的簡要分析能夠為相關從業人員提供一定的參考和建議。

關鍵詞：互聯網；農村普惠金融體系；問題；建議

當前，在互聯網技術的推進下，我國政府越來越著重關注農村普惠金融體系建設，在十八大的政府工作報告中也進一步明確指出，農村普惠金融成為當前金融工作的重要組成部分，以此為契機，確保三農政策得到科學合理的制定和落實，把發展普惠金融體系放到戰略地位。在農村普惠金融體系的構建過程中，要把相關內容和建設新型農村金融體制有效融合，有針對性的借鑒傳統金融機構的運作優勢，并且和互聯網有機結合，以此推進我國金融體系的改革和發展，并實現創新式的效益。下面針對以互聯網為基礎的農村服務金融體系存在的問題和對策進行分析和探討。

一、基于互聯網的農村普惠金融體系中存在的問題

（一）欠缺專業科學的農村金融機構及基礎設施

當前，在我國廣大農村地區存在著多種類型的銀行，然而針對廣大農村地區而言，數量并不可觀，往往存在著僧多粥少的問題，相關的金融機構和基礎設施不夠健全完善，數量和質量都堪憂。金融機構的農村覆蓋率十分低下，在農村的金融機構和設施與高漲的金融需求之間存在著十分嚴重的矛盾，要想使供需矛盾得到切實有效的處理和彌補，就需要著重針對金融體制進行有效改革，使農村普惠金融體系得以健全完善。

摘要：長期以來，“三農”問題一直都是政府聚焦和改革的重點。我國農村地區金融發展滯后，農村金融發展現狀與“普惠金融”仍存在著較大差距，如何解決農村金融發展中難道是實現普惠金融的關鍵。自2013年以來，互聯網金融為我國金融發展注入了強勁動力，同時也為解決農村金融難題、促進農村普惠金融體系的可持續發展提供了有效路徑。研究農村普惠金融，從發展農村普惠金融的意義入手，提出農村普惠金融面臨的矛盾和問題，從互聯網金融的角度分析對農村普惠金融的促進作用，為利用互聯網金融促進農村普惠金融發展提供了新思路。

關鍵詞：互聯網金融；農村普惠金融；農村金融

一、引言

當今，中國從工業時代轉型進入了“互聯網+”的時代，隨著信息技術的更新換代，互聯網金融已經成為當代金融業的潮流和寵兒。中國的金融對內和對外改革仍在繼續，隨著人民幣加入SDR完成了對外改革這一里程碑的事件后，對內金融改革就顯得尤為重要，而十三五期間政府金融改革的核心就是普惠金融。2005年聯合國第一次提出“普惠金融”的概念，后被世界銀行積極推出。我國自小額信貸提出后，就高度重視普惠金融。因此，十八屆三中全會上，政府第一次提出“發展普惠金融，鼓勵金融創新，豐富金融市場層次和產品”。目前，發展普惠金融的首要任務之一就是創新“三農”的金融產品和服務，也是其根本所在。因為普惠金融實質上一個扶持弱勢群體的金融體系，公平、正義的普及到一切需要金融服務的群體和地區。農村是普惠金融的重點所在，農業應作為其服務的主要產業，農民應成為其服務的主要群體，農村應成為普惠金融的根本。

二、發展農村普惠金融的意義

發展普惠金融，尤其是農村普惠金融，對我國來說有著重要的意義。

摘要：鄉村振興是為解決“三農”問題而提出的重要戰略方針，農村普惠金融的良好發展對于推動鄉村振興戰略實施具有重要意義。相比于傳統金融，普惠金融所具備的大覆蓋性、低門檻性更適合農村地區的使用與推廣，特別是在解決農村小微企業、低收入群體的現實問題中發揮了積極作用。分析了鄉村振興戰略下農村普惠金融的發展策略，希望對農村普惠金融的發展有所幫助，助力鄉村振興戰略實施。

關鍵詞：鄉村振興；農村金融；普惠

農村金融在我國的金融體系中處于低點，發展水平較低。傳統金融服務與產品在農村地區的應用往往成本、門檻過高，很難實現普及，這也進一步證實了“普惠金融發展的重點在農村”的論斷。黨的十九大報告中提出鄉村振興戰略，是新時代經濟社會發展中解決“三農”問題的重要抓手。在鄉村振興戰略下發展農村普惠金融，有利于在農村地區建立和完善金融體系，使農村地區能夠享受到更加適合的金融服務與產品，從而助力解決“三農”問題。

1普惠金融的主要特點

普惠金融是在遵循商業可持續原則的基礎上，以平等性、開放性、包容性特點為更多社會階層與目標群體提供可負擔的金融服務與產品，特別是解決了小微企業、老弱殘貧群體等的金融需求。相比于傳統金融服務與產品，普惠金融能夠更好地對資源進行合理分配，而且不會出現排斥、抑制甚至歧視的不良金融現象，能夠滿足更加多樣化的金融需求，從而實現全方位的有效覆蓋，進一步解決鄉村振興戰略下農村地區金融需求與金融供應之間的矛盾，降低了農村地區參與金融市場的門檻。具體來說，普惠金融的特點主要包括公平性、廣泛性、簡便性和持續性。

1.1公平性

摘要：黨的十八大以來，我國經濟金融行業高速發展，但是城鄉差距的問題依舊存在且短期內難以解決，我國廣大農村地區發展相對滯后依然是摯肘我國經濟總體發展的主要因素。受制于我國農村的傳統思想和傳統發展模式，金融活動在農村多數不正規，同時也因為廣大農民對金融制度和規則的不熟悉，缺少相應的金融抵押及相關的社會網絡關系，由此導致農村普惠金融的發展進程嚴重落后。近年來，隨著我國農村地區開展一系列的經濟轉型政策指導，農村地區的金融活動逐漸正規。究其原因，與農村地區的社會網絡關系對農戶以及村鎮區域的影響密不可分。文章以社會網絡關系為出發點，指出其在農村的發展現狀和模式，旨在討論我國農村普惠金融受社會網絡關系影響而逐步發展的過程，從中總結歸納社會網絡關系與金融結合下的農村普惠政策的實施機制和效果。

關鍵詞：社會網絡關系；農村普惠金融

我國是一個農業大國，“三農”問題每年作為中央一號文件受到政府和社會的廣泛重視，妥善解決好“三農”問題意義重大，既有利于提升農村農民的生活水平和收入，又能夠在戰略上補齊城鄉發展短板，縮小城鄉發展差距。因此，學界和業界對農村金融體系的研究，多集中在其普惠金融的發展方面。普惠金融對農村的意義重大，對于解決農民問題有著較強的有效性，如優化農村農民的收入結構、提高農民的收入水平以及提升其生活質量等。對于國內經濟發展而言，只有實現農村地區的全面脫貧，實現城鄉差距縮小的政策目標，才能真正將農村經濟和金融發展起來。當前我國農村的現實問題是，農村金融脫貧開展總體緩慢，金融的溢出效應和傳導效應難以深入到農村。結合農村普惠發展現狀，政府作為農村普惠金融的制定和實施者，近年來頒布相關政策從立法和政策層面對農村普惠金融工作和進程做了總體規劃。國務院在2014年頒布的《關于金融服務“三農”發展的若干意見》中明確指出應實現“三農”和金融的融合式發展，加強對農村普惠金融的認知和服務水平；在2018年的《中國普惠金融發展情況報告》中，農村普惠金融引起金融學者們的廣泛重視，這對我國農村地區發展農村金融，彌補農村普惠金融的空白，推進金融扶貧戰略有著重大意義。我國是一個注重“關系”的社會，這種人際關系屬于社會資本的范疇但卻無法涵蓋社會資本。一般而言，我國農村地區由于長期受到傳統思想觀念影響，因此廣大農村農民對“關系”的認知處在和個人身份和資本相聯系的地位，即擁有“關系”就擁有資源的觀念。實際上，科學意義上的社會網絡關系是一種在特定生產生活過程中長期形成的人際關系。在金融領域，社會網絡關系從屬于社會資本，因農村地區金融活動需要建立良好的社會關系，因此，其在社會資本中占據絕對重要地位。本文結合社會網絡關系的理論發展以及在金融活動尤其是農村普惠金融中的作用，深入探討社會網絡關系對農村普惠金融推進的影響程度，并指出其在推進過程中存在的不足之處，進一步提供優化社會網絡關系在農村普惠金融過程中的措施。

一、相關理論概述

（一）社會網絡關系

社會網絡關系是指基于在社會成員內部之間由于生產或生活而產生的一種較為穩定的網絡關系，這種關系強調對網絡構成的作用，即成員與成員之間通過特有的聯系形成各類相關關系，從而構成一個網絡體系，這種網絡系統能夠衡量成員間關系的效用和緊密程度。一般來說，將成員視為網絡關系中的節點，節點之間的聯系稱為網絡關系，應用到社會研究領域，即為社會網絡。社會網絡關系的優點在于在相互沒有聯系的節點之間建立一種穩定的聯系，通過特有的關系，如工作、血緣、交往及特定事件等，最終形成網絡溢出效應的一種社會關系組織。本文所研究的是社會網絡關系中對農村金融產生的影響，農村關系受制于傳統思想和經濟發展，具有不同于社會網絡關系的特征，根據實際農村社會關系現狀，本文將農民的社會網絡理解為農民在日常生產生活中結交的相關個體或組織并關注其接觸的頻繁程度，即當某一個體農民遭受經濟尤其是金融風險時，他所在的社會網絡關系中的其他成員能否對他實施援助，或者這種風險援助或分擔能夠達到何種程度。