投資理財專業范文精選

在社會金融不斷發展的今天，人們的金融意識隨之發生改變，人們的投資理念在逐漸增強，投資理財已經成為了日益重要的問題。理財并不是說經濟水平一定要進行到某一程度之后才能進行，一般情況來說，合理的投資與理財規劃可以用來抵御風險，創造一定的價值。因此，人們應該學習投資理財的相關知識，來保障個人和家庭未來的發展需求。

一、什么是個人投資理財

個人投資理財簡單來說就是對個人或者家庭所擁有的財富進行合理的、有計劃的、科學的、系統的安排和管理，通過各種投資手段增進現有的財富值，以滿足個人或家庭的正常生活需求。投資理財的形式包括：儲蓄、證券、期貨、收藏、保險、住房投資等等。個人投資理財是長期的對財富的一種管理的過程，一蹴而就是不可能實現財富短期的累積，需要人們從長期打算來考慮。

二、我國個人投資理財的現狀及存在的問題

個人投資理財通不僅是財富的積累的過程，還是對財富的一種保障。我國的個人理財由于各種經濟和文化的因素還處在發展階段，存在很多不成熟的地方，接下來介紹一些個人投資理財中常見的問題。

（一）人們對個人投資理財的認識不夠

高校教師是理財產品市場的重要主體之一。近幾年來，隨著工資收入的提高，手機銀行以及各種金融投資應用軟件的推出和運用，高校教師用自己的專業知識和工作優勢，更為方便地進行投資理財。統計調查發現，高校教師因男女性別、專業背景、收入分配、年齡等因素，理財行為差異較大。本文采用問卷調查的方式，統計分析了高校教師投資理財的一些特點，最后提出了一些建議。早在1998年，國外就開始了投資理財行為影響因素的研究，西方學者ChenHaiyang、SoyenShim、PamelaM.LaBorde等通過對大量高校學生投資理財情況進行統計調研后發現：學習專業、性別、工作經驗、年齡、收入、理財教育、健康心態等因素是影響高校學生投資理財的重要因素。我國投資理財市場建立起步較晚，相關研究文獻本也不足，本文試圖把國外研究關注高校學生的角度轉為高校教師，通過隨機問卷調查，分析我國高校教師投資理財的特點，為進一步完善我國投資理財市場提出一些建議。

一、高校教師投資理財市場特點的統計調查

本文通過互聯網和實地問卷調查的方式，對蘇州地區大學教師進行了隨機抽樣調查，以授課大一至大四的教師為調查對象，以蘇州各大院校為單位展開此次調查。本次調查時間為2020年8月—10月，共發放問卷200份，回收134份，回收率67%（由于時間關系，此次調查樣本數量不夠多，后續研究將進一步完善）。本次樣本調查中，男女性別的比例分別為43.28%和56.72%，大一、大二、大三和大四教師的比例分別為18.65%、25.81%、34.65%和20.89%。（一）大學教師的收入來源及可用于投資理財資金的調查統計顯示：大多數教師主要收入來源于工資，有三分之一的大學教師會做一些兼職來提高收入，較少有大學教師收入來源于各類金融投資（股票、債券、基金等），大學教師收入渠道較為單一。68.24%的大學教師每月可投資理財的額度為1000元以下，只有4.22%的大學教師每月可投資理財的額度為3000元以上。

（二）大學教師對投資理財業務了解渠道的調查

調查數據顯示，大部分大學教師是從網絡上得知投資理財業務的，也有一些教師是通過親朋好友介紹和報紙得知的，而剩下的是通過觀看電視宣傳得知的。數據顯示，95.59%的大學教師都知道“存款”這個個人金融業務，68.35%的教師知道“黃金投資”理財產品，56.27%的教師了解股票、外匯等其它理財業務。這說明：網絡的普及在大學教師對各類投資理財業務的了解和認知方面起到了一定的推動作用，同時也反映了學校缺乏對大學教師金融知識的教育，缺少對大學教師金融投資能力的培養。

（三）大學教師投資理財行為基本情況的調查

高校教師是理財產品市場的重要主體之一。近幾年來，隨著工資收入的提高，手機銀行以及各種金融投資應用軟件的推出和運用，高校教師用自己的專業知識和工作優勢，更為方便地進行投資理財。統計調查發現，高校教師因男女性別、專業背景、收入分配、年齡等因素，理財行為差異較大。本文采用問卷調查的方式，統計分析了高校教師投資理財的一些特點，最后提出了一些建議。早在19年，國外就開始了投資理財行為影響因素的研究，西方學者ChenHaiyang、SoyenShim、PamelaM.LaBorde等通過對大量高校學生投資理財情況進行統計調研后發現：學習專業、性別、工作經驗、年齡、收入、理財教育、健康心態等因素是影響高校學生投資理財的重要因素。我國投資理財市場建立起步較晚，相關研究文獻本也不足，本文試圖把國外研究關注高校學生的角度轉為高校教師，通過隨機問卷調查，分析我國高校教師投資理財的特點，為進一步完善我國投資理財市場提出一些建議。

一、高校教師投資理財市場特點的統計調查

本文通過互聯網和實地問卷調查的方式，對蘇州地區大學教師進行了隨機抽樣調查，以授課大一至大四的教師為調查對象，以蘇州各大院校為單位展開此次調查。本次調查時間為0年8月—月，共發放問卷份，回收4份，回收率%（由于時間關系，此次調查樣本數量不夠多，后續研究將進一步完善）。本次樣本調查中，男女性別的比例分別為43.28%和.%，大一、大二、大三和大四教師的比例分別為18.65%、25.81%、34.65%和20.89%。

（一）大學教師的收入來源及可用于投資理財資金的調查

統計顯示：大多數教師主要收入來源于工資，有三分之一的大學教師會做一些兼職來提高收入，較少有大學教師收入來源于各類金融投資（股票、債券、基金等），大學教師收入渠道較為單一。68.24%的大學教師每月可投資理財的額度為00元以下，只有4.22%的大學教師每月可投資理財的額度為3000元以上。

（二）大學教師對投資理財業務了解渠道的調查

在社會經濟水平高速攀升的時代背景下，我國居民收入水平也在逐步提升，伴隨居民人均可支配收入的增加，居民家庭資產已逐步成為了組成國民財富的重要部分。而基于當下通貨膨脹的現狀，深入分析居民家庭投資理財行為及現狀，對其影響因素加以剖析，進而結合家庭建設生命周期完善投資理財方案，對于家庭資產增值、規避通貨膨脹、平衡收支等導致的意外風險、資金貶值等具有重要的現實意義。本文以錦州市居民家庭理財認知及行為調查入手，探討家庭投資理財行為，并提出幾點風險控制建議。在網絡技術高速發展的現狀下，金融領域也出現了明顯變化，而在人們對金融領域的了解不斷深入下，投資理財業務也逐漸得到了廣泛關注。居民家庭生活中，出于財富保值、增值方面考慮，需要對資金進行管控，以通過多種手段，平衡風險/收益、有效參與投資等。如何實現多種理財方案更好搭配，降低理財風險，依舊是居民理財規劃重點。

一、居民對金融理財產品的認知及行為現狀

本文主要以問卷調查形式，在錦州市進行問卷發放，通過綜合統計分析對居民家庭理財認知情況進行調查分析。數據整理結果顯示，錦州市居民選擇理財產品的類型主要分為傳統理財產品及互聯網理財產品兩大類，具體選擇原因及占比如下：選擇傳統金融理財產品的居民中，有38.23%認為其收益穩定，25.23%認為其安全性高，5.96%認為其服務專業性強，12.64%認為其專家理財有保障7.89%，7.82%認為其服務人員態度良好，10.12%為其他原因；而選擇互聯網理財產品的居民中，有36.28認為其方便靈活，12.32%認為其操作簡單，29.36%認為其理財門檻低，7.89%認為其收益率高，5.86%為朋友推薦，8.29%為其他原因。居民對投資理財的認知情況見圖1。調查情況分析可見，居民家庭投資理財現狀主要體現為如下兩點。1對新時代互聯網理財認知不足，購買意愿較低結合調查顯示，目前錦州市居民對投資理財的相關了解仍較為片面，僅有少部分居民了解投資理財，并對互聯網理財有一定認知，因而大部分居民對理財產品購買均持猶疑態度。這顯示投資理財對居民而言具有一定吸引力，但是居民購買意愿并不強烈。另一方面，互聯網理財更是現階段新興的理財類型，普及度較低，更未能得到居民的廣泛認可及接納，相關理財產品的推廣也處于被動狀態。2偏向于選擇傳統理財方式此次調查也顯示，居民在理財產品購買中多傾向于選擇傳統理財產品。其中有38.23%的居民選擇傳統理財產品的原因為收益穩定，其認為傳統金融理財產品更有保障。這一結果在一定程度上也反映了現階段居民對理財投資了解的不足。而新時代背景下，也有一份居民傾向于選擇互聯網理財產品，其認為互聯網理財具有購買靈活、操作簡單、門檻低等優勢，這一情況則在一定程度上反映了互聯網對居民生活的沖擊，也體現了互聯網理財的靈活性優勢。但目前受到部分中老年居民對互聯網認知不足以及對家庭投資理財意識不足等因素的影響，仍導致其更偏向于存款儲蓄或風險、收益較低的理財產品；而年輕人則更多地受到新時代互聯網思想的影響，更傾向于互聯網理財。

二、對居民投資理財產生影響的因素分析

在投資理財備受關注的社會現狀下，參與投資理財的家庭也越來越多，而對其投資理財行為產生影響的因素主要有以下幾方面體現。1家庭財務居民家庭投資理財行為分析，家庭資金富裕是不可缺少的前提，需要在能夠保障日常開支正常的情況下，將多余的資金一部分投入到其他理財領域，來實現獲得更多經濟利益的目的。家庭財務簡言之是對家庭全部收支等情況進行分析，便于結合實際收支情況調整理財計劃等。2投資心理居民家庭投資理財還會受到其自身家庭情況以及風險承受能力影響，一般來說，風險承受力較低的家庭會以保守型投資理財為主；而風險承受力較強的家庭則會以中高風險的理財產品為主。3家庭成員在家庭投資理財過程中，家庭成員組成也是一個重要影響因素。家庭成員年齡的高低也會對理財收支情況產生影響，若家庭成員中老年人、幼兒較多，所需要承擔日常開銷也會相對較多，家庭中可應用于理財資金下降。反之，家庭成員較少、老幼負擔輕的家庭，則有更為充足的資金可用于投資理財，因而更愿意選擇一些風險較高的理財產品。4生活質量居民家庭對生活質量追求不同，可應用于理財規劃中的資金也明顯不同，若家庭追求高品質生活，則在日常開支上所需要資金量也更多，在資金總量不變的情況下，家庭可用于理財規劃的資金量會明顯減少；反之若家庭對生活質量追求一般，則日常開支所需要資金則會適當降低，繼而應用在理財規劃中的資金則會增多。5未來保障多數居民家庭不僅要為當下生活考量，還需要考量未來生活等，因此家庭中未來保障規劃資金所占比例的高低也會對家庭投資理財計劃產生影響。

三、居民家庭投資理財風險分析

對福建省福鼎市居民調查分析

調查對象

2011年3月5日至11日，主要在當地隨機抽取銀行網點發放調查問卷，包括建設銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、郵政儲蓄銀行、興業銀行、農村信用社等，主要對象是來銀行網點辦理業務的客戶，并且在街上隨機抽取路人來回答問卷，使得調查結果能夠真實反應當地居民投資理財的情況。在300名受訪者中，男性有124，占總體比例的41.3%，女性有176人，占總體比例的58.7%。

調查方法

本次調查采用隨機發放無記名調查問卷的方式，客戶自愿填寫問卷，并及時回收問卷。其中發出問卷307份，回收問卷300份，問卷回收率達到97.72%，通過比較客觀的方式獲得了一定的較為有效的問卷調查的原始數據，有助于接下來的分析研究。

調查結果與分析