銀行誠信論文范文精選

論文關鍵詞：銀行監管；社會誠信；金融風險

論文摘要：本文從社會誠信基礎、監管信息系統、監管重點三個方面論述了中國金融監管存在的問題，并提出根據國情構建中國特色有效銀行監管框架，從而有效地防范金融風險。

一、西方銀行監管模式不斷發展，促進了金觸全球化銀行監管發展

發達國家在經歷了20世紀80年代的金融危機后，在最近的二十年內，其有效的金融監管模式、體系和市場約束降低了風險并抑制危機的蔓延，逐步建立起完善的金融監管制度。西方銀行監管模式和體系建立在社會誠信基礎上，強調銀行監管的法治，金融監管是在一系列的市場經濟制度框架之內，同時西方銀行監管都是以計算機和網絡技術為支撐，擁有先進、高效、安全和功能完善的金融監管信息系統。而且系統內不同部門之間收集信息數據互補性很高，并采用各種復雜數學模型及其統計方法對金融監管進行科學的分析和評價，提高了金融監管的效率和準確性。

二、中國銀行業監管存在的問題

(一)社會誠信基礎薄弱

論文關鍵詞:商業銀行風險管理改革

論文摘要:穩健經營、控制風險是商業銀行發展的主旋律，是商業銀行落實中央提出的科學發展觀的重要體現。隨著我國金融體制改革進程的逐步加快，商業銀行經營風險呈擴張趨勢，外部生態環境也不容樂觀。加速構建商業銀行防范機制，已經成為我們亞待解決的重大課題。

一、問題的提出

隨著四大國有商業銀行改革的穩步推進，我國商業銀行改革大幕已徐徐拉開我國商業銀行改革的目標是，使它成為資本充足、內控嚴密、運營安全、服務和效益良好，具有國際競爭力的現代金融企業然而，我們面臨的現實是:

1信用風險高。一是不良貨款余額較大、準備金不足。據銀監會披露的統計資料顯示，截止2005年3月末，我國銀行業不良貨款余額約I.716萬億元人民幣，其中約1.57萬億元不良貨款存在于四大國有商業銀行，1455億元不良貨款存在于股份制商業銀行相對于規模龐大的不良貨款而言，我國銀行業的不良貨款損失準備金不足，撥付覆蓋率較低。據有關統計資料顯示，截止2003年底，12家股份制商業銀行的平均撥備覆蓋率在60%左右，而四大國有商業銀行的平均撥備覆蓋率約在30%左右。二是資本充足率低(據有關統計資料顯示，截止目前，在四大國有商業銀行中，只有中、建兩家達到《巴塞爾資本協議》和銀監會碩布的《商業銀行資本充足率管理辦法》要求，在12家股份制商業銀行中只有8家達到要求〔三是盈利能力差。2003年我國境內16家商業銀行平均總資產收益率為0.23%，凈資產收益率為7.29%，與關國、香港等金融發達國家或地區的銀行業相比，盈利能力差距較大。

2、市場風險強一是由于我國的資本市場尚不完善，加之經濟增長方式仍以粗放型為主，導致了企業長期以來將間接融資作為最主要的外部融資手段，經濟發展對間接金融的依賴程度高。據有關統計資料顯示，2003年企業外部融資來自商業銀行貨款的比重高達90%左右，債券、股票合計約10%。二是由于目前我國的市場經濟體制還不健全不完善，我國商業銀行面臨常態的信息不對稱性、征信體系的不完善性、授信風險發生的滯后性，導致了商業銀行吸收風險的過度集中。三是由于歷史沿襲的體制和機制缺陷短期內難以根除，行政干預在一些地方依然存在，有的還比較嚴重。

論文關鍵詞：操作風險風險控制文化

論文摘要：隨著經濟全球化的發展，銀行機構面臨的操作風險也越來越大，操作風險的管理不僅要關注技術層面，而且更應該著重探究銀行從業人員和高級管理者引發操作風險的行為及動機，銀行建立誠實正直守信公平為核心的風險控制文化，對操作風險的控制具有重要的作用。

隨著經濟全球化的發展，銀行的服務也逐漸的全球化，同時技術系統的更新，新的交易工具和交易策略的創新一方面給銀行帶來了新的盈利點，另一方面也給商業銀行帶來了巨大的風險，尤其是增大了。盡管金融機構已經建立了各種制度來防范操作風險，但近幾年來因為操作風險發生的金融案件卻接連不斷，這不得不引起對操作風險原因的深入分析。本文試圖對文化對人的影響進而對操作風險的影響作用進行分析。

一、操作風險含義的正確理解及商業銀行的文化定義

1、巴塞爾監管委員會對操作風險的定義：由于不完善或有問題的內部操作過程，人員系統或外部事件而導致的直接或間接損失的風險，這定義包含了法律風險，但不包括策略性風險和聲譽風險。由此可看出，操作風險不同于市場風險，信用風險，它是一種純粹風險，是一種管理成本，不能帶來利潤，不存在風險與報酬的對應關系，承擔這種風險不能帶來任何收入，而且操作風險一旦發生往往造成巨額損失。

2、企業文化是在一定的經濟條件下通過實踐活動形成的全體成員遵循的共同意識價值觀念職業道德行為規范和準則的綜合，是一種文化氛圍，是企業的價值觀，是道德文化，管理文化，行為文化，形象文化的綜合體，其核心是企業一切行為的最高準則――企業精神。商業銀行的文化是企業銀行文化的分支，商業銀行的文化建設主要包括銀行的價值觀，經營理念和發展目標。現代商業銀行防范風險的制度建立，不僅離不開金融企業文化建設，而且必須依靠其提供思想保證，精神動力和智力支持。制度的建立只能從外觀層面防范風險，而誠信審慎的文化的建立能從根本上防范操作風險的發生。

論文關鍵詞:國家助學貸款誠信資助模式

論文摘要:本文通過分析國家助學貸款的現狀和原因,對于高校貧困生的資助模式進行了探討,提出了基于誠信的資助模式,認為通過誠信教育,個人誠信體系的建設等多種方式,促進國家助學貸款的發展。

關于誠信簡單的定義就是要真誠待人,信守承諾。誠信,自古以來就是中國傳統文化的重要組成部分,也是國外發達國家信守的生活準則。然而,在社會文明不斷發展的今天,在經過了四年正規教育的貧困大學生中卻有越來越多的人違背當初的承諾,沒有按誠信歸還銀行的貸款,這是新出現的一個經濟快速發展中的深層次問題,值得全社會進行探討。

一、國家助學貸款的現狀和成因分析

先看一個調查結果,據《中國青年》雜志報道,北京市工商銀行從1999年9月開始向各高校貧困生發放助學貸款。當時北京市共有43所高校與工行簽訂了合同,貸款總金額達4·3億元人民幣。根據合同,學生一畢業就需將分配單位地址及時通知工行,畢業后一年內開始持原有貸款存折按季度存錢還款。但是,當這批貸款償還期到來時,卻有119名學生一畢業,各種通訊方式都不通知銀行,原來貸款填寫的家庭住址、通訊方式也多有變更或不詳。這119名學生借了數百萬元,占該還錢人數的10%。這個比例相當之高,說明大學生的誠信急待提高。深入分析其他原因,主要的體現形式是國家助學貸款的形式單一,貸款風險大,僅僅注重學生的貧困程度,而忽略學生自身道德品質的考核。另一方面,貸款不還對于無誠信的大學生潛在的風險根本不存在或者較小。據統計,在發達市場經濟國家中,企業間以及個人的逾期應收帳款發生額約占貿易總額的0·25%~0·5%,而在我國,這一比率卻高達5%以上,且呈逐年增長勢頭。事實上,社會上的失信現象還遠不只上面這些,可以說“信用危機”正在向我們逼近已成無可辯駁的事實。

(一)從社會層面分析。我國在經濟改革開放后,人們的觀念發生了根本性的變化,年輕人缺乏理想和信仰。有的大學生甚至明確表示其將來的工作就是一切為了錢,追求名利。這可能是創業初期為了生存不得已的想法,但當經濟狀況發生改變后,大學生應該隨時調整自己的世界觀,樹立正確的人生目標。發達國家的經驗和發展史告訴我們,社會的發展到一定程度誠信是至關重要的,即使迫于生存和發展的需要,也不能加入到違背誠信的行列中去。從長遠來看,誠信是社會發展的基石,而我們現在的社會誠信制度還不完善,這就造成了高等教育的大學生認為缺乏誠信也無所謂,不會對他的事業和前途構成威脅。

編者按：本論文主要從市場誠信缺失之現狀；誠實信用原則之重識；市場信用體系之建構等進行講述。包括了誠實信用原則是市場經濟活動參與者必須遵循的道德準則、誠實信用原則是道德準則的法律化、誠實信用原則的實質在于授予法院以自由裁量權、國外市場誠信體系之經驗、我國市場誠信體系之建構等，具體資料請見：

【論文摘要】誠信是現代市場經濟運行的倫理基礎，但“誠信缺失”現象在目前我國市場經濟發展過程中極為常見。基于這一現狀，如何重識誠實信用原則，構建并完善我國的市場信用體系，是一個緊迫的理論和現實問題，對于和諧社會的構建起著至關重要的影響。

【論文關鍵詞】誠信；市場；信用體系

一、市場誠信缺失之現狀

“人無信而不立”，誠實信用歷來被古人視為安身立命的基本道德準則。“言而無信”是小人行徑，為君子所不齒。然時至今日，人人投入市場經濟洪流，追逐個人利益最大化，成為許多人的行為動機與終極目標。為了贏利，惘顧誠信，泯滅良知，損人利己，這些現象屢見不鮮。

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